Lån med betalningsanmärkning – vad betyder det för din ansökan?

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en notering hos ett kreditupplysningsföretag. Den beskriver en händelse som kan tyda på att en betalningsskyldighet inte har fullgjorts. Det är inte Lånetorget eller en kreditgivare som bestämmer om en anmärkning ska registreras.

För en privatperson uppstår en anmärkning typiskt när Kronofogden meddelat ett utslag i ett mål om betalningsföreläggande. Det finns också andra händelser som kan ge en anmärkning. Enbart ett inkassokrav eller en ansökan om betalningsföreläggande innebär normalt inte att privatpersonen automatiskt får en betalningsanmärkning.

Kan man få ett lån trots betalningsanmärkning?

Kreditgivare gör individuella kreditprövningar. En betalningsanmärkning kan väga tungt, men den är bara en del av den samlade bedömningen av inkomster, skulder, löpande utgifter och återbetalningsförmåga. Det är därför inte möjligt att ange en allmän beviljandegrad eller lova lån för personer med anmärkningar.

Att välja en kreditgivare som använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet i stället för UC undanröjer inte behovet av kreditprövning. Betalningsanmärkningar kan dessutom finnas i olika kreditupplysningsföretags register.

Om ekonomin redan är pressad behöver du särskilt överväga om ett nytt lån förbättrar situationen eller bara förlänger skuldsättningen.

• Fråga kreditgivaren vilka behöriga uppgifter och krav som gäller för den aktuella produkten.
• Utgå från en realistisk budget, inte en uppskattning av hur mycket du kan bli erbjuden.
• Be om total kreditkostnad och fullständig förköpsinformation innan du binder dig.

Hur länge finns en anmärkning kvar?

För privatpersoner ska en betalningsanmärkning i kreditupplysningsregister gallras senast tre år efter den registrerade händelsen. Tiden räknas alltså inte automatiskt från den dag du betalar skulden.

Att en skuld betalas efter att en anmärkning korrekt registrerats betyder inte att noteringen omedelbart försvinner. Om uppgiften däremot är felaktig eller missvisande har du möjlighet att begära rättelse från kreditupplysningsföretaget.

Skillnaden mot en UC-förfrågan och ett avslag

En kreditupplysning är information som hämtas som underlag inför en kreditbedömning. En omfrågeuppgift kan visa att upplysningen har lämnats ut. En betalningsanmärkning beskriver i stället en viss betalningsrelaterad händelse.

Inte heller ett avslag innebär i sig att du får en betalningsanmärkning. Det är viktigt att inte blanda samman dessa tre saker eftersom de har olika betydelse för nästa ansökan.

Vad kan du göra om du redan har betalningsproblem?

Börja med att skaffa en översikt över samtliga inkomster, skulder, avgifter och förfallodatum. Kontakta den du är skyldig pengar tidigt om du inte kan betala enligt plan. Fråga om det finns möjlighet till en realistisk betalningsuppgörelse.

Kommunens budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri och kan hjälpa dig med budget, översikt och kontakt med fordringsägare. Målet bör vara hållbar ekonomi, inte att snabbt få ytterligare kredit.

• Prioritera boende, el och mat vid akut ekonomisk press.
• Ignorera inte inkassokrav eller brev från Kronofogden.
• Bestrid felaktiga krav i rätt tid och enligt myndighetens anvisningar.
• Undvik att använda dyra kortfristiga lån för att betala återkommande utgifter.

Checklista om du ändå överväger en ny kredit

Låneannonser kan lyfta fram möjligheten att ansöka, men ingen ansökan garanterar ett positivt beslut. Utvärdera alltid om den nya betalningen ryms i din ekonomi utan att orsaka nya förseningar.

• Är det möjligt att minska utgifter eller avvakta köpet?
• Vad blir effektiv ränta, samtliga avgifter och totalbeloppet att betala?
• Hur påverkas månadsekonomin om en oväntad utgift uppstår?
• Finns det kostnadsfri rådgivning som bör användas före en ny ansökan?

Vanliga frågor