Vad är kreditprövning?
En kreditprövning är kreditgivarens bedömning av om du har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka krediten. Kreditupplysningen är ett underlag – inte själva lånebeslutet. Att långivaren använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet i stället för UC innebär inte att prövningen uteblir.
Hur går processen vanligtvis till?
- Uppgifter samlas in. Kreditgivaren kan behöva information om inkomst, utgifter, befintliga skulder och andra ekonomiska förhållanden.
- Kreditupplysning tas. En leverantör kan sammanställa relevanta kredituppgifter. Exakt innehåll och tillämpning varierar.
- Återbetalningsförmågan bedöms. Långivaren gör en helhetsbedömning enligt gällande regelverk och sin kreditpolicy.
- Beslut och villkor lämnas. Ett beviljande innebär inte automatiskt att krediten är billig eller passar din ekonomi.
Skillnaden mellan UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet
Det är olika leverantörer av kreditupplysningsinformation. De har egna informationskällor, produkter och metoder. Vilken leverantör en kreditgivare använder kan dessutom skilja sig åt mellan produkter och över tid.
En leverantör av kreditupplysningar. Vissa konsumenter vill undvika förfrågningar hos just UC.
Alternativa leverantörer. Användningen av dem innebär fortfarande att kreditgivaren måste pröva återbetalningsförmågan.
Det är inte möjligt att avgöra en kreditprodukts ränta eller sannolikheten att få lån enbart utifrån valet av kreditupplysningsföretag.
Om ansökan avslås
Ett avslag betyder att långivaren inte vill bevilja krediten enligt sina kriterier och den aktuella bedömningen. Att direkt söka flera nya lån kan skapa ytterligare risker. Börja i stället med att kontrollera din budget, befintliga krediter och möjligheten att minska utgifter eller skulder.
Om du har svårt att betala skulder kan du få kostnadsfri hjälp av kommunens budget- och skuldrådgivning. Du behöver inte ta ett nytt lån för att få sådan hjälp.
Vanliga frågor
Kan man få lån helt utan kreditprövning?
En kreditgivare ska bedöma återbetalningsförmågan. Begreppet ”utan UC” innebär endast att just UC inte används i det aktuella steget, om uppgiften stämmer.
Innebär lån med Creditsafe att lån alltid beviljas lättare?
Nej. Kreditgivaren fattar beslutet utifrån sin bedömning, inte utifrån leverantörens namn ensamt.
Kan en långivare byta kreditupplysningsföretag?
Ja. Rutiner kan ändras. Kontrollera därför det aktuella upplägget hos långivaren innan du ansöker.
Källor
Se Konsumentverket – att låna pengar ↗ och vår metod för faktakontroll. Inga kreditbeslut eller individuella råd ges på den här webbplatsen.