Flytta bolån – så byter du bank steg för steg

Kort svar: flytta när du kan få lägre ränta – helst när bindningstiden går ut

Bolånet går att flytta när som helst, och den nya banken löser det gamla lånet åt dig. Har du rörlig ränta, eller går bindningstiden snart ut, kostar flytten oftast inget extra. Har du bunden ränta med lång tid kvar kan ränteskillnadsersättningen äta upp vinsten med en lägre ränta.

Även om du inte flyttar kan ett erbjudande från en annan bank vara ett bra underlag när du förhandlar med din nuvarande bank.

Lönar det sig att flytta?

I september 2026 hade Skandia lägst rörlig snittränta, 2,58 procent, och ICA Banken högst, 2,76 procent. Skillnaden på 0,18 procentenheter motsvarar ungefär 5 400 kronor i ränta per år på ett bolån på 3 000 000 kronor, före ränteavdrag.

Snitträntan är vad bankens kunder i genomsnitt fick. Jämför din egen ränta med snitträntan hos din bank och hos andra banker. Ligger du klart över snittet finns det ofta utrymme att förhandla eller flytta.

Så flyttar du bolånet steg för steg

En flytt kan ta några veckor. Det mesta sköts mellan bankerna när du har tackat ja till ett erbjudande.

• Jämför din nuvarande ränta med bankernas snitträntor.
• Ta reda på när din bindningstid går ut och om du skulle behöva betala ränteskillnadsersättning.
• Begär ett amorteringsunderlag från din nuvarande bank.
• Ansök om att flytta lånet hos en eller ett par andra banker och jämför erbjudandena. Läs villkoren, inte bara räntan.
• Tacka ja till det erbjudande du väljer. Den nya banken löser det gamla lånet och lägger upp det nya – du behöver inte säga upp det gamla lånet själv.
• Kontrollera efter flytten att det gamla lånet är löst och att autogiron går från rätt konto.

Amorteringsunderlaget

Amorteringsunderlaget visar hur din nuvarande bank har beräknat din amortering, hur stor skulden är och vilket värde på bostaden som ligger till grund för beräkningen. Den nya banken behöver det för att se hur din amortering ska beräknas och när bostaden senast värderades.

Sedan september 2024 ska bankerna kunna lämna amorteringsunderlaget digitalt och utan dröjsmål. Det står också i lagen om begränsning av bostadskrediter som gäller sedan 1 april 2026.

Den nya banken kan ha en egen amorteringspolicy som skiljer sig från din nuvarande banks, så fråga hur mycket du kommer att behöva amortera.

Vad kan det kosta att flytta?

Fråga den nya banken om den tar ut någon avgift för att lägga upp lånet. Utöver det kan några kostnader uppstå.

• Ränteskillnadsersättning om du har bunden ränta och flyttar under bindningstiden.
• Nya pantbrev om du har villa eller fritidshus och behöver låna mer än de pantbrev som redan finns täcker. Nya pantbrev kostar 2 procent av beloppet i stämpelskatt plus en expeditionsavgift på 375 kronor hos Lantmäteriet. Befintliga pantbrev kan användas igen.
• Pantsättningsavgift för bostadsrätt, om bostadsrättsföreningens stadgar tillåter det. Fråga föreningen vad den tar ut.

Vill du låna mer när du flyttar?

Ökar du lånet i samband med flytten räknas det som ett tilläggslån. Efter utökningen får belåningsgraden vara högst 80 procent av bostadens marknadsvärde, och den nya banken gör en vanlig kreditprövning av din ekonomi.

Förhandla innan du flyttar

Har du fått ett bättre erbjudande från en annan bank kan du visa det för din nuvarande bank. Den kan då välja att sänka räntan för att behålla dig som kund, och du slipper byta bank.

Använd bankernas snitträntor som riktmärke. De visar vad bankernas kunder faktiskt fick under den senaste månaden, efter rabatter.

Vanliga frågor