Så jämför du lån – 7 saker att kontrollera

1. Börja med att fråga om lånet behövs

Det billigaste lånet är i många fall det lån du inte behöver ta. Om köpet kan vänta eller om du kan spara ihop beloppet slipper du betala ränta och avgifter.

Om ett lån trots allt behövs: bestäm vilket belopp som är nödvändigt, inte bara vilket belopp långivaren eventuellt erbjuder.

2. Jämför effektiv ränta – inte bara nominell ränta

Den nominella räntan beskriver själva räntekostnaden. Den effektiva räntan är ett årligt jämförelsemått som också tar hänsyn till avgifter enligt beräkningsreglerna. Därför ger effektiv ränta ofta en bättre helhetsbild när erbjudanden jämförs på liknande villkor.

Ränteexempel i annonser är inte personliga erbjudanden. Kontrollera alltid vilken ränta som gäller för just den kredit du erbjuds.

3. Leta efter alla avgifter

Uppläggningsavgift, aviavgift och andra obligatoriska kostnader kan göra ett till synes billigt lån dyrare. En avgift som debiteras varje månad blir särskilt viktig under längre löptider.

• Uppläggningsavgift: en kostnad som kan tas ut när lånet startar.
• Avi- eller administrationsavgift: kan tillkomma vid varje betalning.
• Kostnader vid sena betalningar: kontrollera vad som gäller vid dröjsmål.

4. Jämför lånets hela löptid

En längre löptid kan sänka månadskostnaden men innebär normalt att ränta betalas under en längre tid. Därför behöver du kontrollera både vad lånet kostar per månad och hur mycket du betalar totalt.

En kortare löptid kan ge en större månadsbetalning. Det hjälper inte om budgeten då blir så ansträngd att du riskerar att missa betalningar.

5. Kontrollera totalbeloppet att återbetala

Titta på två siffror: den totala kreditkostnaden och det sammanlagda beloppet att återbetala. Det senare inkluderar också pengarna du lånade. Dessa belopp bör framgå av de villkor och den förköpsinformation du får.

På Lånetorget kan du använda en förenklad kalkylator för att se hur ränta och avgifter påverkar betalningarna. Kalkylatorn är inte ett erbjudande och kan skilja sig från en kreditgivares faktiska beräkning.

6. Förstå kreditprövningen

Alla kreditgivare måste bedöma om du kan betala tillbaka. Det gäller även om lånet marknadsförs med uttryck som ”utan UC”.

Valet mellan UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet bör därför inte vara den enda grunden för jämförelsen. En annan upplysningsleverantör innebär inte att du automatiskt blir godkänd.

7. Läs villkoren innan du bestämmer dig

Kontrollera återbetalningsplan, vad som händer om du betalar sent och vilka regler som gäller för förtida återbetalning. Läs även kreditgivarens standardiserade förköpsinformation, SEKKI, innan du ingår ett avtal.

Om någon uppgift är oklar bör du ta reda på den innan ansökan eller avtal. Ett tydligt låneerbjudande ska göra det möjligt att förstå den ekonomiska konsekvensen.

• Ränta och om den är rörlig eller bunden.
• Avgifter och sammanlagt belopp att återbetala.
• Löptid, månadsbetalning och villkor för extra amortering.
• Vad som händer vid försenad betalning.

Vanliga frågor